Receber ligações de cobrança pode ser estressante e, muitas vezes, intimidador. No entanto, é importante lembrar que os credores querem receber o pagamento e, por isso, podem estar dispostos a negociar um acordo mais vantajoso para você.
Neste artigo, você aprenderá como lidar com ligações de cobrança sem pânico e negociar suas dívidas da melhor maneira possível.
1. Como funcionam as ligações de cobrança?
Quando você atrasa um pagamento, a empresa credora pode tentar contato para negociar a dívida. Essas cobranças podem ser feitas por:
✔ Bancos e financeiras.
✔ Empresas de cartão de crédito.
✔ Lojas e prestadoras de serviços.
✔ Empresas de recuperação de crédito contratadas para cobrar dívidas antigas.
Importante: Mesmo que a cobrança seja legítima, os cobradores não podem te ameaçar, constranger ou fazer ligações excessivas.
Se você sente que está sendo coagido, pode denunciar a empresa ao Procon ou à ouvidoria do Banco Central.
2. O que fazer ao receber uma ligação de cobrança?
Antes de qualquer negociação, mantenha a calma e siga esses passos:
1️⃣ Peça detalhes sobre a dívida: Solicite o valor total, a taxa de juros e a data de vencimento.
2️⃣ Confirme se a dívida realmente é sua: Se não reconhecer a cobrança, peça um comprovante.
3️⃣ Não aceite qualquer proposta imediatamente: Diga que precisa de um tempo para avaliar a situação.
4️⃣ Anote todas as informações e peça contato oficial: Assim, você evita cair em golpes.
Dica: Não forneça dados bancários ou pessoais por telefone antes de confirmar a legitimidade da cobrança.
3. Como negociar suas dívidas pelo telefone?
Agora que você sabe que a cobrança é legítima, é hora de buscar o melhor acordo para quitar a dívida.
Passo 1: Saiba quanto pode pagar
Antes de negociar, analise suas finanças e veja qual valor realmente cabe no seu orçamento.
✔ Se puder pagar à vista, peça desconto.
✔ Se precisar parcelar, tente juros menores e prazos maiores.
✔ Evite assumir parcelas que comprometam seu orçamento.
Dica: Nunca aceite um acordo sem ter certeza de que poderá cumprir os pagamentos.
Passo 2: Peça um desconto no valor total da dívida
Muitas empresas oferecem descontos de até 90% em dívidas antigas para pagamentos à vista.
Diga algo como:
“Quero quitar essa dívida, mas só consigo pagar X valor. Vocês oferecem desconto para pagamento imediato?”
Se o desconto for vantajoso e couber no seu orçamento, essa pode ser a melhor opção.
Passo 3: Negocie juros menores no parcelamento
Se não puder pagar à vista, peça uma renegociação com juros menores.
Exemplo de frase para negociar:
“Quero pagar essa dívida, mas os juros estão muito altos. Há uma opção de parcelamento com uma taxa menor?”
Muitas empresas aceitam reduzir os juros para garantir o recebimento do valor devido.
Passo 4: Peça um contrato com os novos termos da negociação
Após fechar um acordo, peça um documento por escrito confirmando as novas condições. Isso evita cobranças indevidas no futuro.
✔ Leia atentamente antes de assinar.
✔ Verifique se o valor acordado e o prazo estão corretos.
✔ Guarde todos os comprovantes de pagamento.
4. O que fazer se não conseguir pagar a dívida?
Se você não tem dinheiro suficiente para quitar a dívida no momento:
✔ Informe ao cobrador que não pode pagar agora, mas deseja negociar no futuro.
✔ Evite novos empréstimos para pagar a dívida, pois isso pode piorar sua situação.
✔ Fique atento a feirões de renegociação de dívidas, como os organizados pelo Serasa e bancos.
Dica: Muitas empresas oferecem condições especiais para quem participa desses mutirões.
5. Direitos do consumidor: O que as empresas de cobrança não podem fazer?
Mesmo que você esteja devendo, as empresas devem seguir regras na hora da cobrança. Elas NÃO PODEM:
❌ Fazer ligações excessivas ou em horários inadequados (antes das 8h ou depois das 20h).
❌ Entrar em contato com familiares, amigos ou trabalho expondo sua dívida.
❌ Usar linguagem agressiva, ameaçadora ou constrangedora.
❌ Divulgar sua dívida publicamente.
Se alguma dessas práticas ocorrer, denuncie a empresa ao Procon ou à Anatel (no caso de ligações abusivas).
6. Como evitar novas dívidas no futuro?
Depois de quitar suas dívidas, é essencial adotar hábitos financeiros saudáveis para evitar voltar ao endividamento.
✔ Crie um orçamento mensal realista.
✔ Evite usar o cartão de crédito para compras supérfluas.
✔ Monte um fundo de emergência para imprevistos.
✔ Registre todas as suas despesas para acompanhar seu dinheiro.
Dica: Aplicativos de controle financeiro podem ajudar a monitorar gastos e evitar novos endividamentos.
Conclusão: Você pode negociar suas dívidas sem pânico
Receber ligações de cobrança pode ser desconfortável, mas com informação e planejamento, você pode negociar sua dívida de forma vantajosa.
✔ Peça todas as informações antes de fechar qualquer acordo.
✔ Tente negociar descontos e juros menores.
✔ Conheça seus direitos e denuncie abusos.
Com disciplina e negociação inteligente, você pode quitar suas dívidas e recuperar sua estabilidade financeira!